Вступ
В даний час відповідно до англійського законодавства не існує ніяких юридичних зобов’язань по страхуванню судів. Однак деякі країни (наприклад, Австралія) розглядають питання про обов’язкове його введення. Проте, в Великобританії оператори суден і яхт зобов’язані застрахувати свою відповідальність як роботодавців, щоб забезпечити компенсацію своїм працівникам в результаті виробничих травм.
При страхуванні яхт деякі держави вимагають обов’язкового страхування яхт на користь третьої сторони (наприклад, Іспанія і Греція нещодавно ввели цю вимогу). Крім того, у Великобританії багато йяхт-клубів, судноплавних компаній і фінансових установ вимагають, щоб як мінімум було оформлено страхування на користь третьої сторони.
Договори морського страхування, укладені в Великобританії, визначаються Законом про морське страхування 1906 року. Фактично, оскільки велика частина світового морського страхування розміщується в Великобританії на лондонському страховому ринку (наприклад, Ллойд), багато полісів, пов’язаних з морським страхуванням, в кінцевому підсумку регулюються цим Законом. Закон про морське страхування визнає два типи поліса, а саме: тимчасовий (на певний період часу) і рейсовий (на час конкретної морської подорожі), і гарантує, що договір укладається, коли страховики приймають пропозицію страхувальника, навіть якщо на той момент фактичний поліс ще не був виданий.
Договір морського страхування регулюється звичайним договірним правом, але змінюється відповідно до особливих принципів, властивим таким угодам. Таким чином, існує юридично закріплена угода, звана Страховим полісом, за яким страховик, андеррайтер погоджується відшкодувати застрахованому власнику яхти, наприклад, будь-який страховий ризик (збиток), що покриваються умовами полісу. У цьому випадку розглянута яхта була б страховим інтересом. Як і в будь-якому договорі страхування повинен бути страховий інтерес, такий як автомобіль або в даному випадку, яхта. Якщо немає судна, то поліс не може бути застосований, і спроба його застосування є злочином.
Терміни та умови договору страхування мають принципове значення. Ці умови називаються Зобов’язаннями. Деякі зобов’язання прямо і чітко прописані в полісі (наприклад, покриття збитків за заподіяння шкоди третім особам), а деякі умови маються на увазі як частина договору, якщо звичайно вони в ньому не виключені (наприклад, мається на увазі гарантія того, що судно буде придатне до плавання).
Недотримання застрахованою особою гарантійних зобов’язань з будь-якої причини може привести до того, що страховик ухилиться від претензій за договором, що означає, що з моменту порушення гарантійних зобов’язань судно фактично не має страховки. Як приклад можна привести стандартний яхтовий поліс, згідно з яким застрахований повинен проявляти належну відповідальність при догляді за своєю яхтою. Якщо пред’явлена вимога, скажімо, про пошкодження яхти під час стоянки на березі, і було доведено, що власник знехтував яхтою і не обслуговував її, в залежності від обставин, виплата за полісом може бути відхилена.
Розкриття
Сторона, яка запитує страховий поліс на судно, строго зобов’язана розкрити страховикові все, що відомо про судно. Морське страхування – це договір, заснований на ‘граничній сумлінності’ і принципі узгодженої вартості. У формі договору зазвичай запитується докладна інформація про сплачену ціну та вартість судна. Будь-яка відмова розкрити істотні факти, які страховик, можливо, міг використовувати для розгляду поліса і справляння страхової премії, може дати андерайтеру право ухилитися від виконання своїх зобов’язань, оскільки поліс може бути анульований страховиками. Дуже важливо розкрити всю значиму інформацію і відповісти на всі питання у формі договору, а в разі сумнівів стосовно будь-яких пунктів форми, запросити роз’яснення у страховика або брокера. Прикладом реального випадку страхування великої яхти може послужити ситуація, коли власник заповнив два питання в формі договору, з проханням вказати сплачену ціну та ринкову вартість. Він відповів 500,000 фунтів на кожне питання. Кілька місяців по тому яхта була втрачена в морі, і власник подав позов про відшкодування повної вартості. Слідчі по страховим вимогам виявили, що насправді він заплатив лише 250,000 фунтів стерлінгів, а потім переобладнав яхту, хоча на момент страхування у нього був звіт про обстеження, що підтверджує ринкову вартість в 500,000 фунтів стерлінгів. Андеррайтери відмовили в задоволенні позову на тій підставі, що власник спотворив реальну ціну судна.
Зазначена власником вартість судна має критичне значення. Якщо стане відомо, що власник перебільшує вартість яхти, це може розцінюватися як спроба обману, і страховик може анулювати поліс. Іноді власник навмисно занижує вартість для того, щоб заплатити нижчу премію. У таких випадках судно вважається недостатньо застрахованим. У таких ситуаціях поліс буде містити іншу оцінку вартості, відому як страхова сума, яка являє собою максимальну суму, що підлягає виплаті відповідно до цього полісом.
Претензії
Страховик несе відповідальність за будь-які збитки, ‘безпосередньо заподіяні’ застрахованою небезпекою. Після виплати страхового відшкодування страховик (андеррайтер) має право суброгації (заміну одного кредитора або власника на іншого). Цей принцип гарантує, що після виплати страхового відшкодування від загального збитку страховик може отримати право власності на судно або його залишки. В рамках суброгації андеррайтер має право вжити заходів для стягнення грошей з третіх осіб, які були притягнуті до відповідальності за завдані збитки в розмірі, що не перевищує суми виплаченого відшкодування.
Зазвичай саме андеррайтери доручають солісітору домагатися відшкодування збитків, якщо є розумна перспектива пред’явлення обгрунтованої правової вимоги (наприклад, при прояві необережності після колізії).
Іноді, наприклад, велика яхта з високою вартістю буде застрахована за двома або більше полісами з різними страховиками. У цьому випадку загальна сума виплат по всіх полісах не перевищуватиме страхову вартість судна. Відповідно до принципу внеску залучені андеррайтери вноситимуть свою процентну частку страхового відшкодування.
Морські страхові втрати розглядаються двома способами, а саме; повна загибель або часткова втрата. Повна загибель може бути або Дійсною повною загибеллю, або Конструктивною повною загибеллю. У першому випадку, судно безповоротно затонуло, а в другому, наприклад, після його порятунку, мається на увазі, що ремонт судна обійдеться дорожче, ніж воно насправді коштувало. Часткова втрата – це будь-яка втрата, за винятком повної загибелі. Ринок морського страхування розглядає такі позови як Приватні Аварії.
